Verplichte Arbeidsongevallenverzekering voor werkgevers

Wat is een arbeidsongevallenverzekering?

Een verzekering arbeidsongevallen beschermt je medewerkers tegen inkomensverlies wanneer ze door een arbeidsongeval tijdelijk of blijvend arbeidsongeschikt worden of overlijden.

Hoe werkt de verzekering arbeidsongevallen?

In België ben je wettelijk verplicht een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten vóór aanwerving van je eerste medewerker en een arbeidsongeval binnen 8 kalenderdagen aan te geven. De aangifte van een arbeidsongeval kan eenvoudig met behulp van onze online tool(*).  

Als je geen verzekering afsluit, moet je een bijdrage betalen aan Fedris; deze bijdrage is in feite geen verzekering, maar een boete die verschuldigd blijft tot je deze verzekering afgesloten hebt. Naast deze boete zal Fedris bovendien alle uitgekeerde vergoedingen aan het slachtoffer bij jou recupereren. 

(*) Nog geen toegang tot onze tool? Klik hier. 

Verzekering arbeidsongevallen bij Securex

Een verzekering arbeidsongevallen is meer dan een administratieve formaliteit. De dienstverlening kan immers sterk verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Daarom loont het om je contract regelmatig te herbekijken en na te gaan of je verzekering nog aansluit bij de realiteit van je onderneming. 

Bij Securex geniet je van deze voordelen: 

• Je hebt een vaste contact persoon die jouw dossier kent.
• Je krijgt snel duidelijkheid dankzij korte beslissingslijnen.
• Je dossier wordt snel en efficiënt behandeld, ook bij kleinere schadegevallen.
• Je rekent op meer dan 120 jaar ervaring als verzekeraar.
• Je kiest voor een coöperatieve groep die focust op duurzame dienstverlening, niet op aandeelhouderswinsten.
• Je krijgt gratis ondersteuning en advies rond arbeidsveiligheid van de Preventiedienst van Securex Arbeidsongevallen.

Wat dekt de verzekering arbeidsongevallen?

• Ze dekt de lichamelijke schade als gevolg van een ongeval tijdens en door het werk of op de normale weg naar en van het werk.
• Ze dekt ook de medische en farmaceutische kosten die voortvloeien uit een arbeidsongeval.
• Ze waarborgt jouw werknemers een geplafonneerd loon tijdens hun periode van arbeidsongeschiktheid.

Wat dekt een arbeidsongevallenverzekering niet?

• Materiële schade zoals schade aan kledij, voertuigen, enz.
• De opleg voor een één- of tweepersoonskamer, tenzij dit medisch verantwoord is.
• De onkosten voor de huur van een tv, telefoon, dranken, tijdschriften, enz.
• Het bedrag van de medische kosten boven het 'RIZIV-tarief'. Dit is het tarief dat geldt in de ziekte- en invaliditeitsverzekering.
• Van de vergoeding(en) die Securex betaalt, worden nog sociale zekerheidsbijdragen en bedrijfsvoorheffing afgehouden

Welke vergoeding krijgt je werknemer na een arbeidsongeval?

De vergoeding die slachtoffers van een arbeidsongeval krijgen, is afhankelijk van hun loon. Het begrip basisloon speelt hier een belangrijke rol: de wet bepaalt immers een minimum en maximum voor dit basisloon.

Voor 2026 is dit respectievelijk € 8.666,78 en € 58.096,10.

• Is de medewerker minder dan een maand arbeidsongeschikt? Dan berekent Securex een vereenvoudigd basisloon gebaseerd op het loon van de medewerker op het ogenblik van het ongeval.
• Is de medewerker langer dan een maand arbeidsongeschikt? Dan berekent Securex het gedetailleerde basisloon gebaseerd op het loon tijdens het jaar voorafgaand aan het ongeval.

Tip: Als je het loon van je medewerkers nog beter wilt beschermen, denk dan aan de aanvullende verzekering arbeidsongevallen.

Je voordelen als werkgever

1. De premies zijn fiscaal aftrekbaarals beroepskosten.
2. Bij verzekeraars als Securex kan je o.a. een arbeidsongeval aangeven, je polisgegevens en je geregistreerde schadedossiers eenvoudig opvolgen via een online tool. Nog geen toegang tot onze tool? Klik hier.
3. Als werkgever krijg je gratis ondersteuning en advies rond arbeidsveiligheid van de Preventiedienst van Securex Arbeidsongevallen.

De voordelen voor je medewerkers

1. Een deel van hun inkomen (geplafonneerd) wordt bij arbeidsongeschiktheid gewaarborgd.
2. Ze krijgen hun medische en farmaceutische kosten terugbetaald.
3. Hun gezin ontvangt een rente bij overlijden.

3 mogelijke gevallen

Je medewerker, Geert, 41 jaar, raakt gewond bij een ongeval op weg naar het werk. Hij verdient jaarlijks € 65.000 bruto. Hij is getrouwd en heeft geen kinderen.

Hoeveel zal de tussenkomst voor Geert bedragen?

Aangezien zijn loon hoger is dan het wettelijke plafond van € 58.096,10 wordt zijn vergoeding berekend op basis van dit wettelijke maximum.

1. Geert is tijdelijk arbeidsongeschikt

• De eerste 30 dagen betaal je als werkgever het gewone loon uit. Securex betaalt je 90% van het basisloon terug.
• Vanaf de 31ste dag krijgt het slachtoffer van Securex een dagvergoeding die 90% van zijn basisloon bedraagt.

Vergoeding die hij krijgt bij een ongeschiktheid van 30 dagen:

€ 58.096,10 x 90% / 365 = € 143,25 x 31 = € 4.440,75

2. Geert is blijvend arbeidsongeschikt

De regeling gebeurt in drie fasen:

1. Geert krijgt een voorlopige toelage in functie van zijn graad van blijvende arbeidsongeschiktheid en zijn basisloon. De vergoeding wordt vastgelegd in een akkoord.
2. Na goedkeuring van het akkoord door Fedris ontvangt Geert een toelage en start een herzieningstermijn van 3 jaar, waarbinnen het akkoord nog kan worden aangepast mocht de medische toestand verbeteren of verergeren.
3. Na afloop van de herzieningstermijn wordt de toelage omgezet in een lijfrente en is ze definitief.

Vergoeding die hij krijgt bij een blijvende ongeschiktheid van 100%:

€ 58.096,10 x 100% = € 58.096,10 op jaarbasis of € 4.841,34 per maand.

Deze vergoeding wordt maandelijks betaald.

3. Geert overlijdt

De verzekering betaalt aan de rechthebbende(n) een lijfrente die gelijk is aan een percentage van het basisloon. Er wordt ook nog een vergoeding uitbetaald om (een deel van) de begrafeniskosten te dekken.

Vergoeding die zijn vrouw krijgt:

€ 58.096,10 x 30% = € 17.428,83 op jaarbasis of € 1.452,40 per maand

Deze vergoeding wordt maandelijks betaald.

Nuttige documenten

Hierna enkele documenten die nuttig voor je kunnen zijn:

FAQ

Geen idee wat te doen als een van je medewerkers het slachtoffer wordt van een arbeidsongeval? Onze FAQ helpt je op weg.