Is Securex Invest 21 iets voor jou?
Securex Invest 21 kan bij je passen als:
- Je op zoek bent naar een tak 21-spaarverzekering met een aantrekkelijke gewaarborgde intrestvoet
- Je je kapitaal op lange termijn wilt investeren (8 jaar of langer)
- Je een bedrag tussen € 10.000 en € 500.000 per contract wilt investeren. Bijkomende stortingen zijn niet mogelijk.
- Je de mogelijkheid wilt behouden om onder bepaalde voorwaarden een deel van je spaargeld op te nemen (houd er rekening mee dat hieraan bepaalde kosten kunnen verbonden zijn)
- Je je spaargeld wilt meenemen in je successieplanning
Voor alle informatie m.b.t. de voorwaarden en kosten: raadpleeg de documenten hieronder. We adviseren je om deze documenten door te nemen vooraleer je in Securex Invest 21 belegt.
Hoe werkt Securex Invest 21?
Mooi gegarandeerd rendement op 8 jaar
Intrestvoet: 3,33% *
Deze intrestvoet is van toepassing op het moment van ontvangst van de eenmalige premie (na afhouding van kosten en taksen) én is gewaarborgd gedurende de tariefgarantieperiode van 8 jaar na de startdatum van het contract. Na afloop van de tariefgarantieperiode van 8 jaar, wordt een nieuwe intrestvoet toegepast op de verworven reserve van het contract. Deze intrestvoet zal lager zijn dan de oorspronkelijke en kan per kalenderjaar** worden herzien.Er wordt geen winstdeling toegekend.
* Intrestvoet van toepassing tot nader orde.
* * Deze intrestvoet wordt gewaarborgd tot 31 december van het lopende jaar. Uiterlijk op 31/12 wordt de intrestvoet bepaald die van toepassing is op de verworven reserves voor het volgende jaar.
Een contract van onbepaalde duur
Securex Invest 21 is een spaarverzekering van onbepaalde duur.
Het contract eindigt bij een volledige afkoop of bij het overlijden van de verzekerde.
Kan je je spaargeld opnemen?
Zowel een gedeeltelijke als een totale afkoop zijn mogelijk.
Tijdens de eerste 8 jaar zijn hierop mogelijks uitstapkosten van toepassing, evenals een eventuele conjuncturele uittredingsvergoeding (zie de details hieronder onder de rubriek ‘Kosten’).
Daarnaast is bij een afkoop roerende voorheffing verschuldigd (zie de details hieronder onder de rubriek ‘Fiscaliteit’). Deze kosten en belastingen kunnen een impact hebben op het rendement.
Wel kan je eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van je spaarreserve opnemen, met een minimumbedrag van € 2.500, zonder uitstapkosten (een eventuele conjuncturele uittredingsvergoeding kan hierbij wel verschuldigd zijn).
Bij een afkoop na 8 jaar zijn geen uitstapkosten of conjuncturele uittredingsvergoeding meer verschuldigd. Ook is er dan geen roerende voorheffing meer verschuldigd. Wel kan een belasting op de meerwaarde van toepassing zijn (zie de details hieronder onder de rubriek ‘Fiscaliteit’).
Welke fiscaliteit geldt voor Securex Invest 21?
Neem je je geld op binnen de 8 jaar na de startdatum van het contract? Dan is 30% roerende voorheffing verschuldigd.
Neem je je geld op na 8 jaar? Dan is er geen roerende voorheffing meer van toepassing. De meerwaarde kan wel onderworpen zijn aan een meerwaardebelasting van 10%.
Welke kosten betaal je?
Instapkosten
De instapkosten bedragen maximaal 2,25% van het geïnvesteerde bedrag (= de netto toe te kennen premie).
Ze bestaan uit:
- 0,25% voor het administratieve beheer van de contracten door Securex Leven
- Maximaal 2% als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon
De netto toe te kennen premie is de premie die aan je reserves wordt toegevoegd.
Beheerkosten
De beheerkosten bedragen 0,20% per jaar op de reserves. Ze worden maandelijks aangerekend.
Uitstapkosten
Bij een volledige of gedeeltelijke afkoop van het contract betaal je uitstapkosten, ook wel afkoopvergoeding genoemd.
Moment van afkoop | Uitstapkosten |
| Tijdens het 1ste jaar na het afsluiten van het contract | 3% van de afgekochte reserve |
| Tijdens het 2de jaar na het afsluiten van het contract | 2% van de afgekochte reserve |
| Vanaf het 3de jaar na het afsluiten van het contract | 1% van de afgekochte reserve |
| Vanaf het 8ste jaar na het afsluiten van het contract | 0% |
Eén keer per kalenderjaar kan je maximaal 10% van je reserve opnemen, met een minimumbedrag van € 2.500, zonder uitstapkosten. In bepaalde gevallen kan wel een conjuncturele uittredingsvergoeding worden toegepast.
Wat is een conjuncturele uittredingsvergoeding?
Bij een afkoop tijdens de eerste 8 jaar van het contract kan een conjuncturele uittredingsvergoeding worden toegepast.
De afkoopwaarde wordt dan gecorrigeerd met een factor die een weerspiegeling is van de marktintrestvoeten, ook wel ‘spot rates’ genoemd.
Belangrijk om te weten
Securex Invest 21 biedt je een gewaarborgde intrestvoet op het geïnvesteerde kapitaal (na afhouding van kosten en taksen). Het beleggingsrisico wordt dus volledig gedragen door de verzekeraar maar bij faillissement van de verzekeraar, bestaat de mogelijkheid dat je jouw belegde kapitaal niet of niet volledig terugkrijgt. Het Belgische Garantiefonds waarborgt echter de tegoeden van Pensioensparen, Langetermijnsparen en niet-fiscale individuele levensverzekeringen (zoals Securex Invest 21) in tak 21 tot een maximum van € 100.000 euro per persoon per verzekeringsmaatschappij.
Voor je investeert
Wil je precies weten welke voorwaarden, kosten en kenmerken verbonden zijn aan Securex Invest 21?
Bekijk dan de nuttige documenten hieronder voor je een beslissing neemt.
Wat doe je bij een klacht over Securex Invest 21?
We helpen je graag verder. Een klacht over Securex Invest 21 kan je in eerste instantie richten aan:
Securex Leven OVV – Dienst Klachtenbeheer
Sint-Michielswarande 43
1040 Brussel
claims.insurance@securex.be
Indien nodig kan je je - in tweede instantie - richten tot:
De Ombudsman van de Verzekeringen
de Meeûssquare 35
1000 Brussel
www.ombudsman-insurance.be
info@ombudsman-insurance.be
Je kan ook een gerechtelijke procedure starten.
Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken en worden beoordeeld volgens het Belgische recht.