Werking
Securex Invest Solution beoogt een positief rendement op lange termijn. Het rendementspotentieel van Securex Invest Solution wordt bepaald door de prestaties van het fonds of de fondsen waarin je belegt.
Securex Invest Solution wordt beheerd als een goede huisvader, maar biedt geen kapitaalgarantie, noch een rendementsgarantie. Securex Invest Solution biedt de mogelijkheid om het financiële risico dat verbonden is met beleggingsfondsen gedeeltelijk te beheren.
Wat is de looptijd van Securex Invest Solution?
Jouw contract treedt in werking op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde datum. Dit is ten vroegste op de betaaldatum van de eerste premiebetaling. Het contract eindigt bij het overlijden van de verzekerde(n). Tijdens de looptijd van jouw Securex Invest Solution blijft jouw investering beschikbaar: het is steeds mogelijk om een deel of de volledige reserve van jouw contract af te kopen.
Hoeveel moet u-je minimaal investeren in Securex Invest Solution?
Jouw investering bedraagt minimaal € 10.000. Indien je daarna wenst bij te storten, dan kan dit met een minimum van € 2.500.
Hoe kunt je jouw investering opvolgen?
De eenheidswaarde van het intern fonds kan geconsulteerd worden op 'Eenheidswaarde + Fund Monitor'.
Je ontvangt ook jaarlijks een rekeninguittreksel met onder meer een overzicht van alle transacties en het rendement.
Welke kosten worden aangerekend?
Instapkosten:
De instapkosten bedragen maximum 3,00% en bestaan uit twee delen:
- De instapkosten, bestemd als vergoeding voor het administratieve beheer van de contracten door Securex Leven, bedragen 0,50% van de nettopremie, met een maximum van € 150.
- De instapkosten, bestemd als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon, bedragen maximum 2,50% van de nettopremie.
Uitstapkosten:
Uitstapkosten of een afkoopvergoeding zijn verschuldigd indien de polis volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht.
- Afkopen tijdens het eerste jaar na het afsluiten van het contract: 3% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen tijdens het tweede jaar na het afsluiten van het contract: 2% van de afgekochte reserves met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen tijdens het derde jaar na het afsluiten van het contract: 1% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75,00 (*).
- Afkopen vanaf het vierde jaar na het afsluiten van het contract: gratis.
- Het is 1 maal per kalenderjaar mogelijk om maximum 10% van de reserve af te kopen zonder afkoopvergoeding (met een minimumbedrag van € 5.000).
(*) Het bedrag wordt geïndexeerd volgens de index van de consumptieprijzen (referentie-index: 01/09/2018); de index die in aanmerking wordt genomen, is die van de 2e maand van het kwartaal dat voorafgaat aan de datum van de afkoop.
Beheerkosten van de interne fondsen:
- Securex Life-Defensive Fund, Securex Life-Balanced Fund, Securex Life-Dynamic Fund:
De kosten voor het financieel beheer van de interne fondsen bedragen, op jaarbasis, 1,40% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
- Securex Life-Cash Fund:
De kosten voor het financieel beheer van het intern fonds bedragen, op jaarbasis, 0,50% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken en als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon.
- BeeFund Solution:
De kosten voor het financieel beheer van het intern fonds bedragen, op jaarbasis, 1,70% van de eenheidswaarde. Deze kosten worden gebruikt om de beheerskosten van Securex Leven te dekken, als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon en de administratieve kosten.
Deze kosten worden automatisch verrekend in de eenheidswaarde, op iedere valorisatiedag. Alle bijkomende informatie over deze beheerkosten kan verkregen worden bij jouw verzekeringstussenpersoon of bij Securex Leven.
Switchkosten (kosten bij overdracht van de reserve tussen de interne tak 23 fondsen):
Bij een switch van beleggingsvorm (zogenaamde interne fonds), is de eerste overdracht per kalenderjaar gratis. Vervolgens wordt er 1% van het overgedragen bedrag als kost aangerekend.
De automatische overdrachten als gevolg van de financiële opties (‘Gespreide investering’ en ‘Dynamische risicobeperking’ met eventueel daaraan gekoppeld de optie ‘Automatisch herbeleggen’) zijn gratis.
Welke fiscaliteit geldt voor Securex Invest Solution?
Een taks van 2% (voor natuurlijke personen) of van 4,4% (voor rechtspersonen) wordt aangerekend op de premies die je stort in jouw Securex Invest Solution. Er is geen fiscaal voordeel op de stortingen. Mogelijk zijn successierechten verschuldigd, afhankelijk van de betrokken partijen, hun hoedanigheid en hun huwelijksvermogensstelsel. Er is echter geen roerende voorheffing of beurstaks verschuldigd.
Deze fiscale behandeling wordt toegepast in overeenstemming met de wetgeving die van toepassing is op dit moment en is afhankelijk van de individuele situatie van elke klant. Deze fiscal behandeling kan aan latere veranderingen onderhevig zijn.
De belangrijkste risico’s
Beleggen houdt altijd risico’s in. Dat is onvermijdbaar. We vinden het belangrijk om je hierover goed te informeren, zodanig dat jouw investering weloverwogen en doordacht is.
- RISICO-INDICATIOR
Om de verzekeringnemer te helpen bij zijn beleggingsstrategie, wordt er een risico-indicator toegekend voor elk beleggingsfonds. De risico-indicator gaat van 1 tot 7 (7 is het hoogste risiconiveau). Op deze manier kan het risiconiveau van een fonds vergeleken worden met dat van andere fondsen. De indicator geeft aan hoe groot de kans is dat het fonds verlies zal lijden bij schommelingen op de markten of dat de verzekeraar niet in staat zou zijn om je terug te betalen. De risico-indicator wordt minstens twee keer per jaar herberekend en kan dus evolueren in de tijd. Opgelet, het gaat slechts om een indicator en niet om een doelstelling of waarborg. De gegevens uit het verleden vormen geen betrouwbare aanwijzing voor de toekomst. De laagste risicoklasse betekent niet dat een belegging geen risico’s inhoudt.
- RENDEMENTS- EN KAPITAALRISICO
Het rendement van het intern fonds tijdens een bepaalde periode kan positief of negatief zijn. Er is geen rendements- of kapitaalgarantie. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/ begunstigde.
- MARKTRISICO
Indien een hele markt of een activaklasse tijdens een bepaalde periode collectief stijgt of daalt, zal dit een significante invloed hebben op het rendement van het intern fonds.
- LIQUIDITEITSRISICO
In bepaalde omstandigheden kan de bepaling van de eenheidswaarde van het intern fonds vertraagd worden of worden uitgesteld.
- WISSELKOERSRISICO
Wisselkoersen kunnen een positieve of negatieve invloed hebben op het rendement van het intern fonds.
- RISICO’S GELINKT AAN HET BEHEER VAN HET FONDS
Het intern fonds is blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren in functie van de beleggingsdoelstelling en -politiek van dit fonds en het onderliggend fonds. Om deze beleggingsdoelstelling te behalen, kunnen de beheerders van de fondsen beleggen in verschillende activaklassen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dit gebeurt, zijn variabel en afhankelijk van de marktomstandigheden en de beleggingspolitiek van het betrokken fonds. Aangezien het rendement niet gewaarborgd wordt, bestaat er steeds een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, dit desondanks de expertise van de beheerders.
- FAILLISSEMENT VAN DE VERZEKERAAR:
De activa van het fonds verbonden aan jouw contract worden afzonderlijk beheerd van de activa van de verzekeraar. Bij faillissement van de verzekeraar wordt dit vermogen eerst en vooral gebruikt om de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers en/of begunstigden na te komen.
Eventuele klachten
Elke klacht kan je eerst richten aan Securex Leven vov - Klachtendienst, Sint-Michielswarande 30, 1040 Brussel, claims.insurance@securex.be en, indien nodig, in tweede instantie aan De Ombudsman van de Verzekeringen (www.ombudsman-insurance.be), de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel, info@ombudsman-insurance.be. Je behoudt ook de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure in te leiden. Geschillen tussen partijen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken en worden beoordeeld op basis van het Belgisch recht.
Jouw investering
Via onderstaande links kan je de eenheidswaarde en maandelijkse beheerrapporten bekijken:
Nuttige documenten
Securex Leven vindt het vanzelfsprekend dat je grondig geïnformeerd bent vooraleer je intekent op Securex Invest Solution: voor ons moet elke investering immers een weloverwogen en doordachte keuze zijn. We hebben daarom de volgende documenten opgesteld. We adviseren je om deze documenten door te nemen vooraleer je in Securex Invest Solution investeert.