1. Rendement van de groepsverzekering
Rendement is vaak het eerste waar je naar kijkt als je groepsverzekeringen vergelijkt. Maar wat is nu een goed rendement? Belangrijk om eerst het verschil uit te leggen tussen tak 21 en tak 23.
- Tak 21: een gegarandeerd rendement met eventuele winstdeling
- Tak 23: het rendement is afhankelijk van één of meerdere beleggingsfondsen en dus niet gegarandeerd
In beide gevallen verplicht de wet op de aanvullende pensioenen (WAP) werkgevers een minimumrendement te waarborgen voor alle patronale of persoonlijke premies binnen een groepsverzekering voor loontrekkenden. Dit minimumrendement wordt jaarlijks vastgesteld door de Nationale Bank van België. Voor 2026 is dat minimumrendement 2,50 procent.
💡 Met een interestvoet van 2,75 procent op jaarbasis voor 2026 zit Securex Leven mooi boven het minimumrendement.
2. Flexibiliteit in de aanvullende waarborgen
Een groepsverzekering bestaat meestal uit meer dan pensioenopbouw alleen. Vaak omvat ze ook aanvullende waarborgen, denk aan een overlijdensdekking, arbeidsongeschiktheid of premievrijstelling.
Het is ook hier belangrijk om te controleren of de groepsverzekering nog actueel genoeg is, en aangepast aan de recente marktstandaarden. Vaak zijn die extra waarborgen historisch gegroeid en weinig flexibel. Bijvoorbeeld:
- Je kan niet kiezen tussen pensioen en overlijdensdekking
- Je kan plannen moeilijk aanpassen bij wijzigingen in de personeelsstructuur.
Daarnaast loop je ook het risico dat de aanvullende waarborgen te hoog zijn waardoor er nog weinig ruimte is voor pensioenopbouw zelf. Kies je voor Securex Leven, dan mag je rekenen op uitgebreid advies hierin.
3. Extra kosten in de groepsverzekering
Niet iedere verzekeraar is even transparant over de bijkomende kosten bij een groepsverzekering. Het is nochtans belangrijk om hier op voorhand een goed beeld over te hebben, en mee te nemen in je vergelijking. Weet dat er sowieso een wettelijke taks is van 4,4 procent, en de RSZ-bijdrage van 8,86 procent op de patronale premie leven en overlijden. Hier bovenop komen vaak ook nog instap- en beheerskosten, die vaak veel hoger zijn in oudere contracten.
Sommige verzekeraars rekenen daarnaast nog extra kosten aan bij wijzigingen in het contract, bijvoorbeeld:
- Aanpassing voor risicowaarborgen
- Wijziging van begunstigden
- Aanvraag voor een duplicaat van het contract
Bij Securex Leven zijn deze aanpassingen gratis.
4. Integratie in loonpakket
Een groepsverzekering staat niet op zichzelf. Ze maakt deel uit van het totale loonpakket en bepaalt mee hoe aantrekkelijk dat pakket is voor je medewerkers. Houd daarom in je vergelijking ook rekening met bijkomende voordelen en flexibiliteit.
Denk aan de mogelijkheid om groepsverzekeringen te combineren met bonusplannen of een hospitalisatieverzekering. Het zijn allemaal manieren om je loonpakket aantrekkelijk te houden, en je budgetten te optimaliseren. Niet elke verzekeraar biedt deze extra’s aan. Maar Securex Leven zet hier bewust wel op in. Zo bouw je aan een total reward beleid in plaats van geïsoleerde acties.
5. Administratieve opvolging
Een groepsverzekering kan inhoudelijk helemaal kloppen, maar onderschat de waarde niet van een goede opvolging. Check daarom ook zeker hoe eenvoudig het beheer is via de verzekeraar. Worden promoties, loonaanpassingen, functiewijzigingen, in- of uitdiensttreding niet correct of op tijd doorgevoerd, dan riskeer je fouten in de premies.
Securex heeft als enige op de Belgische markt zowel een sociaal secretariaat als een verzekeringsmaatschappij in-house. Ben je klant bij ons sociaal secretariaat? Dan bespaar je jezelf een pak administratie, want wij wisselen de nodige gegevens en wijzigingen, bijvoorbeeld bij in- of uitdiensttreding, gemakkelijk uit tussen beide diensten. Zonder dat jij daar iets voor hoeft te doen. Dankzij deze geïntegreerde oplossing ben je dus zeker dat het administratief beheer van je groepsverzekering goed wordt opgevolgd.
💡Bonustip. Betrek ook je medewerkers. Een groepsverzekering stijgt in waarde als medewerkers begrijpen wat het voor hen betekent. Securex komt gratis langs in je bedrijf en licht het volledige plaatje toe aan je medewerkers.
Nieuwe regelgeving vanaf 2030
Vanaf 1 januari 2030 mag er geen onderscheid meer bestaan tussen arbeiders en bedienden in bestaande aanvullende pensioenplannen, zoals groepsverzekeringen. Elk verschil op basis van statuut wordt dan als discriminatie beschouwd. Sectoren moeten uiterlijk tegen 2027 afspraken maken om verschillen weg te werken, en als onderneming moet je tegen 2030 volledig in orde zijn.
Goed dus om je bestaande groepsverzekering hieraan te toetsen en dit mee te nemen in je vergelijking. Zo vermijd je later ingrijpende aanpassingen.
