Securex Invest 21 est-il fait pour vous ?
Securex Invest 21 peut répondre à vos besoins si :
- Vous recherchez une assurance-épargne de branche 21 avec un taux d’intérêt garanti intéressant
- Vous souhaitez investir votre capital à long terme (8 ans ou plus)
- Vous souhaitez investir un montant compris entre 10.000 € et 500.000 € par contrat. Aucun versement complémentaire possible.
- Vous souhaitez conserver la possibilité de retirer une partie de votre épargne sous certaines conditions (sachant que cela entraîne certains frais)
- Vous souhaitez intégrer votre épargne dans votre planification successorale
Pour plus d’information concernant les conditions et les coûts, consultez les documents utiles ci-dessous. Nous vous conseillons de prendre connaissance de ces documents avant d'investir dans Securex Invest 21.
Comment fonctionne Securex Invest 21 ?
Un beau rendement garanti sur 8 ans
Taux d’intérêt: 3,33 %*
Ce taux d’intérêt garanti s’applique au moment de la réception de la prime unique (après déduction des frais et des taxes) et est garanti pendant la période de garantie tarifaire de 8 ans après la date de prise d’effet du contrat. A l’issue de la période de garantie tarifaire de 8 ans, un nouveaux taux d’intérêt, inférieur au taux initial, sera appliqué à la réserve constituée au titre du contrat. Ce taux d'intérêt sera un taux annuel, qui pourra être révisé chaque année**.
Aucune participation bénéficiaire n’est attribuée.* Taux d’intérêt applicable jusqu’à nouvel ordre.
** Un taux d’intérêt annuel est un taux qui est garanti jusqu'au 31 décembre de l'année en cours. Au plus tard le 31/12, le taux d'intérêt applicable aux réserves constituées pour l'année suivante est fixé.
Un contrat à durée indéterminée
Securex Invest 21 est une assurance-épargne à durée indéterminée.
Le contrat prend fin en cas de rachat total ou de décès de l’assuré.
Pouvez-vous retirer votre épargne?
Aussi bien des rachats partiels qu’un rachat total sont possibles.
Au cours des 8 premières années, des frais de sortie peuvent éventuellement être appliqués, ainsi qu’une éventuelle indemnité de sortie conjoncturelle (voir détails ci-dessous sous la rubrique « frais »). Par ailleurs, un précompte mobilier est dû en cas de rachat (voir détails ci-dessous sous la rubrique « fiscalité »). Ces frais et taxes peuvent avoir un impact sur le rendement.
Néanmoins, une fois par année civile, vous pouvez retirer maximum 10% de votre réserve d’épargne, avec un montant minimum de 2.500 €, sans frais de sortie (avec toutefois une éventuelle indemnité de sortie conjoncturelle).
En cas de rachat après 8 ans, il n’y a plus de frais de sortie ni d’indemnité de sortie conjoncturelle. Il n’y a également plus de précompte mobilier. Par contre, une taxe sur la plus-value est possible (voir détails ci-dessous sous la rubrique « fiscalité »).
Quelle fiscalité s’applique à Securex Invest 21 ?
Si vous retirez votre argent dans les 8 ans suivant la date de début du contrat, un précompte mobilier de 30 % est dû.
Si vous effectuez un retrait après 8 ans, aucun précompte mobilier n’est plus applicable. La plus-value pourra toutefois être soumise à une taxe sur les plus-values de 10 %.
Quels sont les frais ?
Frais d’entrée
Les frais d’entrée s’élèvent à maximum 2,25 % du montant investi, c’est-à-dire de la prime nette attribuée.
Ils se composent :
- De 0,25 % destinés à rémunérer la gestion administrative des contrats par Securex Vie
- De maximum 2 % destinés à rémunérer l’intermédiaire d’assurance
La prime nette attribuée correspond à la prime qui est ajoutée aux réserves.
Frais de gestion
Les frais de gestion s’élèvent à 0,20 % par an sur les réserves. Ils sont imputés mensuellement.
Frais de sortie
Des frais de sortie, également appelés indemnité de rachat, sont dus en cas de rachat total ou partiel du contrat.
Moment du rachat | Frais de sortie |
| Pendant la 1re année suivant la conclusion du contrat | 3 % de la réserve rachetée |
| Pendant la 2e année suivant la conclusion du contrat | 2 % de la réserve rachetée |
| À partir de la 3e année suivant la conclusion du contrat | 1 % de la réserve rachetée |
| À partir de la 8e année suivant la conclusion du contrat | 0 % |
Une fois par année civile, vous pouvez retirer maximum 10 % de votre réserve, avec un montant minimum de 2 500 euros, sans frais de sortie. Une indemnité de sortie conjoncturelle peut toutefois être appliquée dans certains cas.
Qu’est-ce que l’indemnité de sortie conjoncturelle ?
En cas de rachat pendant les 8 premières années du contrat, une indemnité de sortie conjoncturelle peut être appliquée.
La valeur de rachat est alors corrigée par un facteur reflétant l’évolution des taux d’intérêt du marché, aussi appelés « spot rates ».
Bon à savoir
Securex Invest 21 vous offre un taux d’intérêt garanti sur le capital investi (après déduction des frais et des taxes). Le risque d’investissement est par conséquent intégralement pris en charge par l’assureur, mais en cas de faillite de celui-ci, il est possible que votre capital investi ne vous soit pas intégralement remboursé. Le Fonds de garantie belge couvre toutefois les avoirs constitués dans le cadre de l’épargne-pension, de l’épargne à long terme et des assurances-vie individuelles non fiscales de la branche 21, à concurrence de 100.000 euros maximum par personne et par compagnie d’assurance.
Avant d’investir
Vous souhaitez connaître précisément les conditions, les coûts et les caractéristiques de Securex Invest 21 ?
Consultez les Documents Utiles ci-dessous avant de prendre votre décision.
Que faire en cas de plainte par rapport à votre Securex Invest 21 ?
Nous nous engageons à vous aider à tout moment.
Toute plainte relative à votre Securex Invest 21 peut être adressée en premier lieu à :
Securex Vie AAM – Service de gestion des plaintes
Cours Saint-Michel 43
1040 Bruxelles
claims.insurance@securex.be
Si nécessaire, vous pouvez ensuite vous adresser à :
De Ombudsman des Assurances
Square de Meeûs 35
1000 Bruxelles
www.ombudsman-insurance.be
info@ombudsman-insurance.be
Il vous est également possible d’introduire une procédure judiciaire. Les litiges relèvent de la compétence des tribunaux belges et sont évalués sur la base du droit belge.