1. Rendement de l’assurance de groupe
Le rendement est souvent le premier critère examiné au moment de comparer des assurances de groupe. Mais qu’est-ce qu’un bon rendement ? Commençons par aborder la différence entre la branche 21 et la branche 23.
- Branche 21: un rendement garanti avec une éventuelle participation bénéficiaire
- Branche 23: le rendement dépend d’un ou plusieurs fonds d’investissement et n’est donc pas garanti
Dans les deux cas, la loi relative aux pensions complémentaires (LPC) oblige les employeurs à garantir un rendement minimum pour toutes les primes patronales ou personnelles dans le cadre d’une assurance de groupe pour des salariés. Ce rendement minimum est fixé chaque année par la Banque nationale de Belgique. Pour 2026, il est de 2,50 %.
💡 Avec un taux d’intérêt de 2,75 % sur une base annuelle pour 2026, Securex Vie se situe bien au-dessus du rendement minimum.
2. Flexibilité dans les garanties complémentaires
Une assurance de groupe va normalement au-delà de la constitution d’une pension. Une telle assurance comprend souvent des garanties complémentaires, comme une couverture en cas de décès, une assurance en cas d’incapacité de travail, ou une exonération de primes.
Dans ce contexte, il est également important de vérifier si l’assurance de groupe est encore suffisamment actuelle, et adaptée aux dernières normes du marché. Souvent, ces garanties supplémentaires ont évolué au fil du temps et sont peu flexibles. Par exemple :
- Impossible de choisir entre une couverture pension et une couverture décès
- Difficile d’adapter les plans en cas de modification de la structure du personnel
Il faut aussi tenir compte du risque d’avoir des garanties complémentaires trop élevées, ce qui laisse peu de place pour la constitution d’une pension. En choisissant Securex Vie, vous pouvez compter sur des conseils détaillés sur ces sujets.
3. Frais supplémentaires des assurances de groupe
Certains assureurs sont plus transparents que d’autres par rapport aux frais supplémentaires liés à une assurance de groupe. Il est pourtant essentiel d’avoir en amont une bonne vision de cet aspect, pour pouvoir en tenir compte dans votre comparaison. Il faut savoir qu’il y a de toute façon une taxe légale de 4,4 % et une cotisation ONSS spéciale de 8,86 % sur la prime patronale en cas de vie et de décès. À cela s’ajoutent souvent des frais d’entrée et de gestion, qui sont généralement beaucoup plus élevés dans les contrats plus anciens.
Certains assureurs facturent aussi des frais supplémentaires en cas de modification du contrat, par exemple :
- Modification des garanties de risque
- Changement de bénéficiaires
- Demande d'un duplicata du contrat
Avec Securex Vie, ces modifications sont gratuites.
4. Intégration dans le package salarial
Une assurance de groupe n’est pas un élément isolé : elle fait partie du package salarial global et a une influence sur l’attractivité de ce package pour vos collaborateurs. Pour bien comparer les assurances, mieux vaut donc aussi tenir compte des avantages supplémentaires et de la flexibilité.
Un exemple d’avantage supplémentaire est la possibilité de combiner des assurances de groupe avec des plans bonus ou une assurance hospitalisation. Ce sont autant de moyens de maintenir l’attractivité de votre package salarial, tout en assurant une bonne optimisation des budgets. Tous les assureurs ne proposent pas ces avantages complémentaires. De son côté, l’approche Securex Vie mise clairement sur ces avantages, pour vous permettre de construire une politique de rémunération globale plutôt que des actions isolées.
5. Suivi administratif
Même si le contenu de base d’une assurance de groupe semble bien vous convenir, il ne faut jamais sous-estimer l’importance d’un bon suivi. Le mieux est donc de bien vérifier à quel point la gestion est facile via l’assureur. Si les promotions, modifications de salaires, changements de fonction, entrées ou sorties de service ne sont pas traités correctement et à temps, vous risquez des erreurs dans les primes.
Securex est le seul groupe sur le marché belge à proposer un secrétariat social doublé d’une compagnie d’assurances en interne. Vous êtes client de notre secrétariat social ? Vous pouvez vous épargner bien des soucis administratifs, car nous assurons la fluidité de la transmission des données et des modifications nécessaires entre les deux services, par exemple en cas d’entrée ou de sortie de service. Et vous n’avez rien à faire. Une telle solution intégrée vous donne la certitude d’un bon suivi pour la gestion administrative de votre assurance de groupe.
💡Conseil bonus : impliquez aussi vos collaborateurs. Une assurance de groupe aura encore plus de valeur si les collaborateurs comprennent ce qu’elle représente pour eux. Securex peut passer gratuitement dans votre entreprise pour expliquer le fonctionnement de cet avantage extralégal à vos collaborateurs.
Nouvelle règlementation à partir de 2030
À partir du 1er janvier 2030, il ne pourra plus y avoir de distinction entre ouvriers et employés dans les plans de pension complémentaire existants, comme les assurances de groupe. Toute différence fondée sur le statut sera alors considérée comme une discrimination. Les secteurs doivent conclure des accords au plus tard pour 2027 afin d’éliminer les différences, et les entreprises doivent être en règle d’ici 2030.
Il est donc recommandé de bien évaluer votre assurance de groupe actuelle et d’en tenir compte dans votre comparaison. Vous éviterez ainsi de grosses modifications à faire par la suite.
