Fonctionnement
Securex Invest Solution vise à obtenir un rendement positif sur le long terme. Le rendement potentiel de Securex Invest Solution dépend des prestations du ou des fonds dans le(s)quel(s) vous investissez.
Securex Invest Solution est géré en bon père de famille mais n’offre aucune garantie de capital, ni de rendement. Securex Invest Solution offre la possibilité de gérer partiellement le risque financier lié aux fonds d’investissement.
Quelle est la durée de Securex Invest Solution?
Votre contrat prend effet à la date stipulée dans le Certificat personnel : au plus tôt à la date du versement de la première prime. Le contrat prend fin lors du décès du ou des assuré(s). Votre investissement reste disponible pendant la durée de votre Securex Invest Solution : vous pouvez toujours récupérer l’entièreté ou une partie de la réserve de votre contrat.
Combien faut-il investir au minimum dans Securex Invest Solution ?
Votre investissement s’élève à un minimum de 10 000€. Si vous souhaitez ensuite investir davantage, vous pouvez le faire avec un minimum de 2 500€.
Comment suivre votre investissement ?
La valeur d’unité du fonds interne peut être consultée via 'Valeur d'unité + Fund Monitor'. Vous recevez également, chaque année, un extrait de compte présentant, entre autres, un aperçu de toutes les transactions et du rendement.
Quels frais sont facturés ?
Frais d’entrée :
Les frais d’entrée s’élèvent à un maximum de 3,00 % et se composent de deux parties :
- Les frais d’entrée destinés à rémunérer la gestion administrative des contrats par Securex Vie, qui s’élèvent à 0,50 % de la prime nette avec un maximum de 150 €.
- Les frais d’entrée destinés à rémunérer l’intermédiaire d’assurances, qui s’élèvent à maximum 2,50% de la prime nette.
Frais de sortie:
Des frais de sortie ou des indemnités de rachat sont liés au rachat total
ou partiel de la police.
- Rachat pendant la 1ère année de la conclusion du contrat : 3 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat pendant la 2ème année de la conclusion du contrat : 2 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat pendant la 3ème année de la conclusion du contrat : 1 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 € (*).
- Rachat à partir de la 4ème année de la conclusion du contrat : gratuit.
- Il est possible de prélever une fois par année civile maximum 10 % de la réserve sans frais de sortie (pour un montant minimum de 5.000 €).
(*) Le montant est indexé en fonction de l’indice des prix à la consommation (indice de référence : 01/09/2018) ; l’indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date du rachat.
Frais de gestion des fonds internes :
Securex Life-Defensive Fund, Securex Life-Balanced Fund, Securex Life-Dynamic Fund :
Les chargements de gestion financière des fonds internes s’élèvent, par an, à 1,40 % de la valeur d’unité. Ces chargements sont utilisés pour couvrir les chargements de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.
Securex Life-Cash Fund :
Les chargements de gestion financière du fonds interne s’élèvent, par an, à 0,50 % de la valeur d’unité. Ces chargements sont utilisés pour couvrir les chargements de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances.
BeeFund Solution :
Les chargements de gestion financière du fonds interne s’élèvent, par an, à 1,70 % de la valeur d’unité. Ces chargements sont utilisés pour couvrir les chargements de gestion de Securex Vie, comme rémunération de l’intermédiaire d’assurances et les chargements administratifs.
Ces frais sont calculés automatiquement dans la valeur d’unité, à chaque jour de valorisation. Toute information complémentaire concernant ces frais peut être obtenue auprès de votre intermédiaire d’assurances ou chez Securex Vie.
Frais de transfert (frais en cas de transfert de réserve entre les fonds internes branche 23) :
En cas de changement de mode de placement (fonds interne), le premier transfert par année civile est gratuit. Ensuite, des chargements s’élevant à 1 % du montant transféré sont facturés.
Les transferts automatiques découlant des options financières (‘Investissement progressif’ et ‘Limitation relative du risque’ éventuellement couplée à l’option ‘Réinvestissement automatique’) sont gratuits.
À quelle fiscalité Securex Invest Solution est-il soumis ?
Une taxe de 2 % (pour les personnes physiques) ou de 4,4 % (pour les personnes morales) est calculée sur les primes de votre Securex Invest Solution. Les versements ne donnent droit à aucun avantage fiscal. Des droits de succession pourront être dus en fonction des parties concernées, de leur statut et de leur régime matrimonial. En revanche, aucun précompte mobilier ou taxe boursière n’est dû.
Ce traitement fiscal est susceptible de modification ultérieure et appliqué conformément à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client.
Les principaux risques
Investir est toujours soumis à des risques, c’est inévitable. Nous pensons qu’il est important que vous en soyez bien informé, afin que votre investissement soit une action bien réfléchie et éclairée.
- INDICATEUR DE RISQUE
Pour aider le preneur d’assurance dans sa stratégie de placement, un indicateur de risque est attribué à chaque fonds d’investissement. L’indicateur de risque varie de 1 à 7 (7 correspondant au niveau de risque le plus élevé) et permet d’apprécier le niveau de risque d’un fonds par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce fonds enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de l’assureur de vous payer.
L’indicateur de risque est réexaminé au moins deux fois par an et peut donc évoluer dans le temps. La classe de risque n’est qu’un indicateur. Il ne s’agit ni d’un objectif ni d’une garantie. Les données du passé ne constituent en aucun cas une indication fiable pour l’avenir.
La classe de risque la plus basse ne signifie pas que l’investissement en question ne comporte aucun risque.
- RISQUE DE PERFORMANCE ET DE CAPITAL
Le rendement des fonds internes peut être positif ou négatif selon les périodes. Il n’existe aucune garantie de rendement ou de capital. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d’assurance/bénéficiaire.
- RISQUE DE MARCHÉ
Si, pendant une période donnée, l’ensemble d’un marché ou d’une classe d’actifs connait une hausse ou une baisse collective, ceci influencera de façon significative le rendement des fonds internes.
- RISQUE DE LIQUIDITÉ
Dans certaines circonstances exceptionnelles, la détermination de la valeur d’unité des fonds internes pourrait être retardée ou suspendue.
- RISQUE DE CHANGE
Les taux de change peuvent influencer le rendement des fonds internes de façon positive ou négative.
- RISQUES LIÉS À LA GESTION DES FONDS
Les fonds internes sont exposés à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.
- FAILLITE DE L’ASSUREUR
Les actifs du fonds interne lié à votre contrat sont gérés indépendamment des actifs de l'assureur. En cas de faillite de celui-ci, son patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements pris envers les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires.
Des réclamations éventuelles
Pour toute réclamation adressez-vous d’abord à Securex Vie AAM - Service des Plaintes, Cours Saint-Michel 30, 1040 Bruxelles, ou via mail à claims.insurance@securex.be et, si nécessaire, en second lieu, à l’Ombudsman des Assurances (www.ombudsman-insurance.be), square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be. Vous avez également la possibilité d’introduire une procédure judiciaire. Les litiges entre les parties relèvent de la compétence des tribunaux belges et sont soumis au droit belge.
Votre investissement
Vous pouvez suivre votre investissement via les liens suivants :
Documents utiles
Il nous semble évident que vous soyez parfaitement informé avant de souscrire à Securex Invest Solution. En effet, pour nous, chaque investissement doit être un choix bien réfléchi et éclairé. Pour cette raison, nous avons développé les documents suivants. Nous vous conseillons de prendre connaissance de ces documents avant d’investir dans Securex Invest Solution.