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Pensions complémentaires

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

Une pension confortable en payant moins d’impôts

La pension légale d’un indépendant n’est pas très élevée. Pour maintenir votre niveau de vie, vous devez donc épargner. Grâce à la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI), vous constituez un capital pension complémentaire et bénéficiez en outre d’un avantage fiscal. 

En savoir plus sur la PLCI
Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)
Quels sont les avantages de la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) ?
  • Vous complétez votre pension légale
  • Vous bénéficiez d’un des meilleurs taux d’intérêt du marché (0,85 %* en 2021*) ainsi que de parts bénéficiaires éventuelles **
  • Vous récupérez jusqu’à 70 % du montant épargné grâce à une réduction d’impôts et à une diminution des cotisations sociales
  • Vous déterminez vous-même combien vous épargnez et à quel rythme
  • Vous bénéficiez de tous les avantages d’une offre sur mesure
* Le taux d’intérêt garanti ‘1 an’ en vigueur lors d’un paiement de primes est garantie sur ce paiement de prime jusqu’au 31/12 de l’année en cours. 
** Les parts bénéficiaires éventuelles dépendent des résultats réalisés par Securex Vie et sont fixées chaque année par son Assemblée générale. 
Fonctionnement

1) Paiement de la prime 

  • Vous financez votre plan de pension. Le plafond de la PLCI est fixé à 3.302,77 euros pour 2021. 

  • Nous calculons votre prime maximum sur la base de vos revenus professionnels d’il y a trois ans ou de vos cotisations sociales.

  • Vous déduisez les primes payées à titre de frais professionnels et bénéficiez d’une réduction d’impôts au taux marginal (c’est-à-dire votre tranche d’imposition la plus élevée). 

  • Le montant de base pour le calcul de vos cotisations sociales diminue. Vous payez donc moins de cotisations sociales. 

2) Gestion de la prime 

  • Vous fixez vous-même le montant que vous payez, compte tenu du maximum fiscal 

  • Vous êtes assuré de conserver votre capital (branche 21). 

  • Vous bénéficiez de notre taux d’intérêt garanti de 0,85 %* en 2021 sur les primes versées 

  • Vous ne payez pas de taxe sur les primes (normalement 2 %) 

  • Vos intérêts sont réinvestis et capitalisés jusqu’à la date d’échéance 

    *Le taux d’intérêt garanti ‘1 an’ en vigueur lors d’un paiement de primes est garantie sur ce paiement de prime jusqu’au 31/12 de l’année en cours. 


3) Système d'avance 

Vous pouvez demander une avance immobilière. Vous pouvez à tout moment utiliser une partie de votre capital pour l’achat, la construction, l’amélioration, la rénovation ou la réparation d’un bien immobilier dans l’Union européenne. 

La PLCI fait partie de notre offre personnalisée Life@Ease

Épargner avec la PLCI
Vous déterminez le montant de votre épargne : 
  1. Minimum 100 euros
  2. Maximum 8,17 % de vos revenus professionnels d’il y a 3 ans.

Déterminez vous-même la fréquence : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. 

Rendement et capital
Le rendement de la PLCI
 
  • Le capital épargné est protégé à 100% 

  • Un taux d’intérêt garanti sur les primes versées jusqu’au 31/12 de l’année en cours 

  • La plus-value est réinvestie et vous percevez des intérêts permanents 

  • Vous profitez d’une participation bénéficiaire annuelle éventuelle 

Plus tôt vous commencez votre PLCI, plus votre capital pension complémentaire sera élevé. 

Comment votre capital est-il imposé ? 

Vous bénéficiez d’une des taxations les plus avantageuses : la rente fictive. En fonction de votre âge de départ à la retraite, vous devez déclarer pendant quelques années un pourcentage défini de votre capital final dans votre impôt des personnes physiques. La pression fiscale est par conséquent répartie sur plusieurs années. 

En fonction de votre âge, vous ne devez déclarer que 3,5 % à 5 % du capital pendant 10 ou 13 ans. 

Âge du contribuable  

% à déclarer

Pendant

60 ans

3,5 % 

13 ans 

61 à 62 ans

4 % 

63 à 64 ans

4,5 % 

65 ans et plus

5 % 

10 ans

Vous continuez à travailler jusqu'à l'âge légal de la retraite ou vous avez atteint une carrière complète selon la législation en vigueur ? Dans ces cas, seuls 80 % de votre capital à terme sont taxés.  

La PLCI classique et la PLCI sociale

Outre la PLCI classique, la PLCI sociale vous permet également de vous constituer une pension complémentaire. 

La PLCI classique

  • Vous constituez votre pension à votre propre rythme 

  • Vous choisissez vous-même le montant et le moment de vos versements (en respectant les limites) 

  • Vous épargnez jusqu’à 8,17 % de vos revenus professionnels (prime annuelle maximale 2021 : 3.302, 77 euros) 

  • Des couvertures complémentaires en cas de décès et d’incapacité de travail peuvent être rajoutées mais ne sont pas incluses automatiquement. 

La PLCI sociale 

La PLCI sociale est identique à la PLCI classique mais vous offre des couvertures supplémentaires (garanties sociales). 

  • Vous bénéficiez d’une protection supplémentaire en cas d’incapacité de travail, de congé de maternité, de maladie grave ou de décès. 

  • Vous épargnez jusqu’à 9,40 % de vos revenus professionnels (prime annuelle maximale 2021 : 3.800,01 euros) 

  • 10 % des primes payées servent à financer ces garanties sociales (= cotisation de solidarité) 

  • Les 90 % restants servent à la constitution de votre capital pension complémentaire 

Vous souhaitez en savoir plus sur la PLCI ? Contactez-nous
Combinez la PLCI pour Indépendants avec les solutions suivantes :